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重慶市科技型企業知識價值信用貸款 改革試點實施辦法 (征求意見稿)

重慶市科技型企業知識價值信用貸款

改革試點實施辦法

(征求意見稿)

第一章  

第一條  為深化科技體制改革,推進科技金融創新,建立健全輕資產融資模式,促進企業創新發展,培育實體經濟增長點,根據《國務院關于強化實施創新驅動發展戰略進一步推進大眾創業萬眾創新深入發展的意見》(國發〔2017〕37號)及《重慶市人民政府辦公廳關于印發進一步支持實體經濟企業健康發展若干政策措施》(渝府辦發〔2019〕1號)的有關規定和要求,制定本實施辦法。

第二條  科技型企業知識價值信用貸款改革試點堅持“企業受益、政銀合作、上聯動、風險分擔”的原則,由市科技局以知識價值信用貸款風險補償基金(以下簡稱“風險補償基金”)及其受托管理機構(以下簡稱“基金受托管理機構”)為依托,與試點區域出資人(含區縣人民政府和開發區管委會,下同)、合作銀行三方協同開展,構建科技金融債權融資體系,緩解科技型企業融資難題。

本辦法所稱的知識價值信用貸款,是指合作銀行根據科技型企業的知識價值信用評價結果,在知識價值信用評價授信額度以內,按照中國人民銀行公布、當月執行的貸款市場報價利率(LPR)向科技型企業發放為期一年(含)以內的信用貸款。

本辦法所稱的科技型企業,特指進入重慶市科技型企業系統備案培育的企業。

第三條  市科技局牽頭并會同市財政局、市地方金融監管局、人民銀行重慶營管部、重慶銀保監局、市知識產權局建立知識價值信用貸款聯席會議制度(以下簡稱“聯席會議”),統籌在各試點區域開展知識價值信用貸款改革試點工作。

(一)聯席會議行使以下職能:

1.審議確定合作銀行;

2.審議確定試點區域;

3.確定基金受托管理機構;

4.指導試點區域的改革實踐;

5審議改革試點中的其他重大事項。

(二)市科技局負責承擔改革試點日常工作,包括以下具體職責:

1.建立和落實聯席會議制度;

2.建立健全重慶市科技型企業知識價值信用評價體系;

3.履行風險補償基金市級出資人職責;

4.督導基金受托管理機構建立跟蹤監測機和日常運營臺賬,及評估運營風險,針對薄弱環節補短、防范各風險;

5.根據實際需要提出深化改革試點的相關動議。

(三)經聯席會議確定的試點區域,該試點區域出資人承擔以下改革試點工作職責:

1.與市科技局共同約定風險補償基金規模,共同出資組建風險補償基金;

2.與市科技局共同授權基金受托管理機構承擔該試點區域風險補償基金日常管理工作,共同協調解決基金受托管理機構遇到的困難和問題;

3.根據實際需要提出深化改革試點的相關建議。

第四條 風險補償基金市級財政出資人和試點區域出資人、合作銀行應當簽訂三方合作協議,明確改革試點的相關事項,規范各方的職責和權利。

第二章  風險補償基金

第五條  風險補償基金由市和試點區域共同出資設立,負責對科技型企業獲得知識價值信用貸款的逾期貸款本金按照與合作銀行約定比例先行提供代償服務,對科技型企業申請知識價值信用貸款提供應急轉貸服務。

前款所稱的應急轉貸,是指對部分企業因特殊情況暫時無法按時償還知識價值信用貸款,經合作銀行同意續貸和基金受托管理機構審核同意后,利用風險補償基金按照協議約定為企業續貸免費提供短期資金周轉的服務。

第六條  風險補償基金的出資比例為市級40%、試點區60%。其中,市級出資市級財政科技發展專項資金中安排。

單個試點區域的風險補償基金可以分期出資組建。首期到位資金不得低于風險補償基金約定規模的10%。當風險補償基金到位資金余額不足知識價值信用貸款余額的1/8時,市科技局、市財政局和試點區域出資人協商一致,可采取靈活的出資方式保證改革試點工作順利推進。

第七條  風險補償基金由基金受托管理機構在合作銀行開設專戶管理,存入合作銀行風險補償基金根據年度績效評價結果按規定程序進行調整。

風險補償基金在單個試點區域先行代償后收回的資金自動存入該試點區域風險補償基金。如單個試點區域出現改革試點工作中止的情況,該試點區域的風險補償基金由基金受托管理機構按出資比例返還出資人。

風險補償基金產生的利息用于政府購買服務和補充風險補償基金。政府購買服務指出資人以單一來源采購方式購買基金受托管理機構的服務,服務費用由市科技局會同市財政局根據基金受托管理機構上年度風險補償基金運營管理實際發生的費用額度進行審核批準。補充風險補償基金指合作銀行出現呆壞賬后,由基金受托管理機構利用風險補償基金利息收入逐步補足單個試點區域風險補償基金原到位資金規模。

第八條  風險補償基金對知識價值信用貸款逾期貸款先行代償遵循屬地屬事原則。單筆逾期貸款的先行代償額度為知識價值信用貸款未收回本金的80%。

第九條  風險補償基金管理機構單個試點區域開展知識價值信用貸款1年以上的合作銀行建立約束機制。

單家合作銀行每季度末的貸款余額不足該試點區域合作銀行貸款余額總額的15%時,由基金受托管理機構提醒該合作銀行加大知識價值信用貸款投放力度。

單家合作銀行每年末貸款余額不足該試點區域合作銀行貸款余額總額的10%時,由基金受托管理機構通知該合作銀行中止發放知識價值信用貸款(除續貸企業外)。

第十條  風險補償基金對合作銀行在單個試點區域發放知識價值信用貸款建立警示和熔斷機制。

(一)警示機制。單家合作銀行在1個年度內先行代償申請總額達到該試點區域風險補償基金約定規模的3%時,由基金受托管理機構發出通知予以警示,合作銀行應當在該試點區域審慎新增知識價值信用貸款和加強貸后管理。

(二)熔斷機制。單家合作銀行1個年度內先行代償申請總額達到該試點區域風險補償基金約定規模的5%時,由基金受托管理機構發出通知予以熔斷,合作銀行應當在該試點區域中止發放知識價值信用貸款。熔斷時點前已經發放的知識價值信用貸款由風險補償基金履行風險補償責任,熔斷時點后發放的知識價值信用貸款由合作銀行自行承擔風險。

在熔斷后,合作銀行通過追償,其獲得的代償余額低于該試點區域風險補償基金約定規模的3%,由基金受托管理機構核實并書面報請聯席會議綜合評價同意后,可以在該試點區域繼續發放知識價值信用貸款;合作銀行通過查找問題和整改落實,可以就能否在該試點區域繼續發放知識價值信用貸款,提請聯席會議審議。

第十一條  風險補償基金的清算方案由基金受托管理機構根據市科技局和試點區域出資人的意見擬制。單個試點區域有下列情形之一,經市科技局和試點區域出資人協商一致后,應當對風險補償基金進行清算:

(一)風險補償基金本金支出達到約定規模的70%;

(二)所有合作銀行中止發放知識價值信用貸款達到1年;

(三)出現不可抗力的原因。

清算方案經聯席會議同意后執行。

第三章  基金受托管理機構

第十二條  基金受托管理機構應當同時滿足下列條件:

(一)國有獨資的企業法人;

(二)搭建有全市統一的科技金融服務平臺(體系);

(三)擁有具備科技融資擔保服務經驗的團隊和人員。

第十三條  基金受托管理機構直接對出資人負責,承擔風險補償基金日常運營管理工作。主要職責如下:

(一)負責風險補償基金的賬戶管理、基金組建、增資、資金劃撥及債權追償等日常運行工作,依托風險補償基金為科技型企業獲得知識價值信用貸款提供增信服務;

(二)依托軟件開發、大數據和征信機構等方面力量建設擁有貸款申請、數據收集、信用評估和績效評價等功能的知識價值信用貸款系統,并建立涉企數據安全保密機制,確保數據安全和系統穩定運行;

(三)對合作銀行進行資格初審和開展績效評價;

(四)審核知識價值信用貸款項目,核實合作銀行是否盡職、審核代償項目是否符合規定;

(五)開展知識價值信用貸款改革試點工作的跟蹤監測、分析評估等工作;

(六)完成聯席會議和出資人交辦的其他工作。

第十四條 基金受托管理機構應當遵守下列規定:

(一)認真履行出資人代表職責,不定期對獲得知識價值信用貸款的企業進行貸后抽樣調查,協助合作銀行對違約企業進行追償;

(二)依法運營管理風險補償基金,每月向市科技局、市財政局和試點區域出資人提交風險補償基金運行報告、向試點區域科技行政主管部門溝通協調改革試點工作;

(三)切實降低企業融資成本,向企業收取知識價值信用貸款相關服務費用的總額不得高于企業當年知識價值信用貸款額的2%。

第四章  合作銀行

第十五條  合作銀行應當同時滿足下列條件

(一)重慶市本地銀行法人機構總行和非本地銀行法人機構市級分行;

(二)認可本實施辦法及知識價值信用評價結果,自愿申請成為知識價值信用貸款改革試點合作銀行;

(三)擁有在試點區域正常發放知識價值信用貸款的網點。

第十六條  經聯席會議確定、與市科技局和試點區域出資人簽訂合作協議的合作銀行應當遵守下列規定:

(一)建立專門針對知識價值信用貸款的授信體系、審貸流程和快速審批通道,讓現金流少的科技型企業能夠獲得知識價值信用貸款 ;

(二)對知識價值信用貸款執行中國人民銀行公布的貸款市場報價利率(LPR),適度提高不良貸款容忍度;

(三)確定專門團隊和人員開展知識價值信用貸款業務,及時向基金受托管理機構提供貸款資料和通報貸后管理情況,按季度向試點區域科技行政主管部門通報知識信用貸款情況;

(四)單個試點區域的知識價值信用貸款年末余額應不低于該試點區域知識價值信用貸款年末總額的10%;

(五)對風險補償基金代償后的逾期貸款本金盡責追償。

第十七條  合作銀行對存在還款風險的知識價值信用貸款,可以通過依法追加擔保措施、更改償還貸款模式等方式加強風險防范措施,并向基金受托管理機構通報。

第五章  貸款企業

第十八條  注冊地在試點區域內的科技型企業同時滿足下列要求的,可以申請知識價值信用貸款:

(一)已入庫重慶市科技型企業系統并按要求及時填報或更新年度數據信息;

(二)認可本實施辦法和知識價值信用評價結果;

(三)能夠如實提供資料配合合作銀行開展盡職調查,達到合作銀行授信要求,認可合作銀行貸款審批結果;

(四)企業及其法定代表人、實際控制人近一年無科研失信行為和連續30天以上的銀行不良信用記錄,且未列入全國信用信息共享平臺(重慶)黑名單。

第十九條  獲得知識價值信用貸款的科技型企業應當履行下列義務:

按合同約定按期還本付息;

(二)配合合作銀行及基金受托管理機構開展貸后檢查;

(三)及時向合作銀行報告重大事項變化情況。

第二十條  認真執行本辦法第十九條規定的科技型企業,在獲得的知識價值信用貸款到期后,可以繼續申請知識價值信用貸款。

第六章 相關程序

第二十一條  風險補償基金設立程序如下:

)市科技局、試點區域出資人、合作銀行簽訂三方合作協議,約定風險補償基金規模及首期出資額等試點事項;

(二)市科技局、試點區域出資人按照約定,出資組建風險補償基金。

第二十二條  貸款程序如下:

(一)申請。企業通過市科技局門戶網站登陸重慶市科技型企業系統,先后選擇“科技金融”“知識價值信用貸款”,在線填寫并提交貸款申請表。

(二)推薦;鹗芡泄芾頇C構對提交貸款申請的企業進行資格審查。符合條件的,出具《知識價值信用貸款申請推薦表》(以下稱“申請推薦表”)并推送到合作銀行。

(三)審批。合作銀行根據基金受托管理機構出具的申請推薦表,對企業貸款進行審批。

1.盡職調查。合作銀行與企業進行對接,按照規定開展盡職調查。對符合條件的企業,列為貸款對象。對不符合條件的企業,向基金受托管理機構在線反饋意見。

2.貸款審批。在貸款對象企業提交完備的資料后,合作銀行提出貸款審批意見并將貸款審批表掃描件和盡職調查報告電子文檔在線上傳。

(四)合規性審核;鹗芡泄芾頇C構對合作銀行審批結果進行合規性審核。其中,對合作銀行同意貸款額度超過300萬元的,基金受托管理機構應先自行開展盡職調查,再進行合規性審核。審核通過的,在線生成《代償承諾函》并推送給合作銀行。審核未通過的,向合作銀行在線反饋審核意見。

合規性審核的重點內容如下:

1.貸款額度是否在推薦額度范圍內;

2.貸款是否執行規定的年利率;

3.是否以信用方式發放貸款;

4.企業及企業法定代表人、實際控制人、持股比例20%(含)以上的股東信用記錄是否良好;

5.企業是否存在影響正常經營的行政處罰、未決訴訟或未執行完畢案件;

6.授信后資產負債率是否超過80%。

(五)簽訂合同。合作銀行與企業及相關保證人簽訂知識價值信用貸款合同。

1.合作銀行收到《代償承諾函》后,與企業簽訂借款合同,與企業法定代表人及其配偶、實際控制人及其配偶簽訂個人連帶責任保證合同(國有獨資或國有控股的科技型企業除外)。

2.合作銀行向基金受托管理機構在線上傳合同掃描件,并在線完善貸款相關信息。

(六)貸款發放。

1.基金受托管理機構在復核合同資料和收到企業支付的相關服務費用后合作銀行在線出具《放款通知書》;

2.合作銀行根據《放款通知書》發放貸款;

3.合作銀行向基金受托管理機構在線上傳放款憑證掃描件。

第二十三條  知識價值信用貸款到期前,符合應急轉貸條件的,貸款企業可以申請應急轉貸服務。對通過應急轉貸服務繼續申請知識價值信用貸款的,合作銀行確定的續貸額度須低于應還知識價值信用貸款本金額度,基金受托管理機構利用風險補償基金提供的應急轉貸金額不得超過續貸金額的80%。每筆應急轉貸資金的使用時間不超過15個工作日。應急轉貸辦理程序如下:

(一)申請。企業通過市科技局門戶網站登陸重慶市科技型企業系統,先后選擇“科技金融”“知識價值信用貸款”,在線填寫并提交應急轉貸申請表。

(二)審批。合作銀行審批同意續貸的,貸款企業應先將加蓋公章的應急轉貸申請表書面提交至合作銀行,經合作銀行簽章并明確續貸額度和風險補償基金用于應急轉貸的建議額度、使用期限和還款賬戶后,再書面提交至基金受托管理機構審批。

(三)資金劃轉。合作銀行與貸款企業簽訂續貸的借款合同后,基金受托管理機構按照審批的應急轉貸額度劃撥資金到合作銀行指定的還款賬戶。

(四)資金退還。合作銀行無論是否繼續發放知識價值信用貸款,均應在約定的應急轉貸期限內,按照基金受托管理機構劃撥的應急轉貸額度將資金退還至風險補償基金賬戶。

第二十四條  逾期貸款處置程序如下:

(一)催收。貸款本息逾期后的5個工作日內,合作銀行啟動催收工作并書面通知基金受托管理機構。

合作銀行催收逾期貸款的方式包括但不限于:電話催收、約談企業負責人及保證人、發送催收通知書、發送律師函、提起訴訟等。

(二)代償。合作銀行在盡職催收后,對知識價值信用貸款本金逾期超過2個月仍未全額收回的,可以向基金受托管理機構提出代償申請。對符合代償條件的,基金受托管理機構在收到合作銀行代償申請之日起1個月內完成代償。

1.代償申請。合作銀行向基金受托管理機構提出代償申請。代償申請資料包括:代償申請書(附上貸款合同和保證合同原件、加蓋鮮章的放貸憑證等貸款資料)、貸款逾期記錄和催收通知書(或律師函)、人民法院受理通知(或公安機關立案決定、仲裁機構受理回執)等銀行催收依據。

2.代償審批;鹗芡泄芾頇C構對代償資料的真實性、合規性進行核查,并提出建議意見報市科技局確認。對不符合條件的,反饋書面意見給合作銀行。對符合條件的,按照下列規定代償:

1)單筆代償金額不足100萬元的,由基金受托管理機構將代償方案提交市科技局業務主管處室和試點區域科技行政主管部門確認后,利用該試點區域的風險補償基金進行先行代償。

2)單筆代償金額100萬元(含)以上,由基金受托管理機構起草簽報單,將代償方案先提交市科技局業務主管處室和試點區域科技行政主管部門確認,再依次報送至試點區域人民政府(或管委會)分管領導、市科技局分管領導審簽同意后,利用該試點區域的風險補償基金進行先行代償。

完成代償后,基金受托管理機構應在5個工作日內分別向市科技局和試點區域出資人提交1份代償資料存檔備查。

(三)追償。風險補償基金先行代償后,申請先行代償的合作銀行應當協同基金受托管理機構依法進行追。

追償所得在扣除追償費用后,由風險補償基金與合作銀行按所承擔風險比例進行分配。

第七章  監督管理

第二十五條  市科技局應加強對改革試點工作的跟蹤監督,定期或不定期通報改革試點工作情況和風險補償基金運行情況。

試點區域出資人及其科技行政主管部門應及時總結改革試點工作經驗,提高資金使用績效。

第二十六條  基金受托管理機構和合作銀行應加強日常監督和風險防控,自覺接受社會監督,督促工作人員嚴格遵守各項規章制度,做到公平公正、廉潔自律、勤勉盡責。經舉報查實有徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守、受賄等行為,或發生損失風險時未及時報告和采取相應風險防控措施導致損失擴大的,依據相關規定予以處理。涉嫌犯罪的,依法移送司法機關處理。

第二十七條  對科技型企業提供虛假資料騙取知識價值信用貸款,或者逾期6個月未足額償還知識價值信用貸款的,市科技局將列入科研失信名單,實施社會信用聯合懲戒。涉嫌犯罪的,依法移送司法機關處理。

在足額償還逾期知識價值信用貸款前,進入科研失信名單的企業及其法定代表人與實際控制人、主要股東投資控股的關聯企業,將不能獲得財政科技發展資金的支持。

第八章  

第二十八條  本實施辦法由市科技局、市財政局負責解釋。

第二十九條  本實施辦法自公布之日起施行!吨貞c市科技型企業知識價值信用貸款體系建設方案》(渝科委發〔2018108號)同時廢止。



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