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趕緊收藏!這份方案可破解科技型中小企業融資難題!

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重磅重磅!

@兩江新區、重慶國家高新區

等地區的有關部門!

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《重慶國家自主創新示范區科技型中小企業

綜合信用融資擔保體系建設試點方案》

已經擬定啦!

下面是該方案的具體內容

試點目標

兩江新區、重慶國家高新區和璧山國家高新區開展試點,建立以知識產權為核心的知識信用價值為基礎,疊加商業信用價值的綜合授信體系(簡稱“X+1”綜合授信體系),建立科技型企業債權融資風險分擔機制。

探索出一套為科技型企業提供信用增進及方便快捷的信貸服務模式,實現科技型企業融資輕資化、信用化、便利化,形成可在全市范圍內推廣的經驗和辦法。

試點主要任務


建立“X+1”綜合授信體系

(一)

探索建立包括科技人才、研發投入、知識產權與創新產品等創新要素的知識信用價值分級評價辦法,確定知識信用價值分級授信額度(“X”部分);

探索建立符合科技型企業特點的商業信用授信額度評價標準,確定科技型企業的基礎授信額度(“1”部分)。對接形成“X+1”科技型企業信用貸款綜合授信額度。

(二)

開發針對科技型企業創新要素的知識信用價值授信額度評估軟件,對接合作銀行信用貸款授信標準體系,形成高效、便捷的科技型企業綜合授信系統。

(三)

授信對象為符合《重慶市科技型企業標準和管理實施細則》條件、且進入我市科技型企業信息管理系統的試點地區科技型中小企業。

(四)

授信期限原則上為一年,對于符合信用貸款基本條件的科技型中小企業,合作銀行原則上應給予不低于30萬元的綜合授信額度,對高新技術企業、市科委審核備案的高成長性科技企業,適當提高授信登記和額度。

建立信用擔;鸺帮L險分擔機制

設立信用擔;

信用擔;馂檎咝、公益性,不以盈利為目的,為科技型中小企業信用貸款提供信用擔保,不要求反擔保物,對銀行貸款損失進行風險補償。

基金由市財政、兩江新區、重慶國家高新區和璧山國家高新區共同設立;鹨幠3億元,市財政出資40%,其余三家出資60%;鸪跏嫉轿毁Y金比例不低于10%。

同時建立持續的財政資金補充機制;饘嵭袑艄芾,授權重慶科技融資擔保有限公司(簡稱:科技擔保公司)從事專項管理業務。

建立風險分擔機制

補償遵循屬地原則,基金按三個區域的銀行貸款損失分別核算補償額度,補償比例為本金損失的80%(中型及以上單戶企業補償額度不超過400萬,小型及以下企業單戶企業補償額度不超過240萬),銀行承擔20%的風險敞口。

在企業發生貸款逾期后,合作銀行先行催收,逾期滿2個月后,啟動代償程序(符合條件的,應在1個月內完成審查及代償),基金按照80%比例對銀行予以風險代償。追償回收資金按代償比例予以分配,基金分配部分自動滾存入基金賬戶。

對高新技術企業、市科委審核備案的高成長性科技企業,基金適當提高補償比例。同一筆企業信用貸款不得重復享受其他財政風險補償政策。

建立風險控制機制

建立科學決策、風險控制、操作流程等規范基金管理的制度?萍紦9緫窦o守法,若存在玩忽職守、弄虛作假、利益輸送等行為,按相關規定追究責任。

基金應建立風險防控監測體系,規范企業信用管理。企業法定代表人、實際控制人的信用情況是信用貸款立項的重要依據并應承擔個人連帶保證責任。

對違約、提供虛假資料騙取信用貸款和惡意逃避債務的企業和個人,依法依規進行公示、納入公共信息共享平臺,提高不誠信企業的違約成本。一定期限內不得享受各類財政項目補貼、稅收優惠、資金支持。

同時建立風險預警系統,實現整體風險可控。單家合作銀行累計代償率達到5%時,基金應暫停受理新增業務,并對前期運行效果予以全面評估,視評估結果決定是否重啟受理工作。

對于試點期間已經受理的業務,基金繼續履行風險補償責任;鸫鷥敽,科技擔保公司和銀行共同負責向債務人終身追償。

配套措施


合作銀行應配備專門對接信用擔;鸬男刨J團隊,出臺相關激勵措施,細化和明確相關盡職免責條款,信貸團隊按有關法律法規和規章制度勤勉盡職地履行職責的,在貸款出現風險時,免除其經營責任。

銀行不收取保證金,執行專有優惠利率政策,提高不良貸款風險容忍度,開辟審批綠色通道,實現快速放貸。

開通網上自主借貸系統,實現授信額度內的貸款網上隨借隨還。有條件的銀行應建立科技支行或專營機構。鼓勵銀行創造條件探索投貸聯動試點。

科技擔保公司建立科技型中小企業貸款融資大數據系統,整合企業經營數據、創新要素數據和知識產權,借款、還款、信用記錄等數據,構建企業融資大數據系統,支持和服務企業信貸融資。

市科委、試點合作區積極探索對科技型中小企業進行貸款貼息,降低企業融資成本。


組織實施

組織保障

(一)

市科委會同市財政局、人民銀行重慶營管部、重慶銀監局、市金融辦、市知識產權局、試點合作區建立聯席會議制度,共同推進試點工作,統籌研究重大事項,指導各地試點實踐。

     (二) 

信用擔;鸢磽n~的1%收取擔保費,在試點期間,免收企業擔保費;鸸芾頇C構運行費用不在基金中列支,由市科委、市財政局按不超過擔保額的1%另行安排。

協同推進

(一)

通過市、區兩級聯動,市科委、市財政局統籌試點內容,給予試點合作區資金及配套資源支持。試點合作區既要統籌兼顧試點主要任務,又要以市科技型企業信息管理系統內企業為重點扶持對象,強力推進,務求實效。

(二)

各試點合作區要高度重視,健全試點工作機制,統籌推進試點工作。

(三)

合作銀行的選擇上應引入競爭機制,鼓勵銀行積極參與。合作銀行應承諾最低信貸額度。

(四)

信用擔;鸶鲄⑴c方、合作銀行應簽訂合作協議,明確相關事項,規范各方責權利。

監測評估

市科委加強對試點工作的跟蹤監督,定期或不定期開展評估,人行重慶營管部加強對科技貸款的專項統計。

各試點合作區要及時總結試點經驗,確保完成試點任務和目標。對開展業務成績突出的銀行和信貸團隊給予一定的物質和精神獎勵。

試點期滿一年后,對試點工作情況進行評估,條件成熟時,在一定范圍內推廣。本試點方案由市科委、市財政局負責解釋。


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